Namun setelah tanda tangan dikumpulkan dan perbaikan dilakukan, toko kaca mengirimkan tagihan yang sangat tinggi kepada perusahaan asuransi, yang sering kali menolak atau membayar jumlah klaim yang lebih rendah. Pengacara kemudian menuntut perusahaan asuransi atas pembayaran dan biaya biaya hukum, sering kali menyelesaikan ratusan tuntutan hukum sekaligus dengan jumlah yang besar.
Ini semua adalah bagian dari jaringan perusahaan-perusahaan dan pengacara luar negeri yang telah membentuk seluruh industri berdasarkan penggantian kaca ini – yang sangat merugikan perusahaan asuransi sehingga menyebabkan harga meroket di seluruh negara bagian, kata para pendukung konsumen.
Taktik ini hanya umum dilakukan di Florida, di mana lebih dari 46.000 tuntutan hukum kaca mobil telah diajukan sejauh ini pada tahun 2023, menurut data dari Departemen Jasa Keuangan negara bagian tersebut.
Undang-undang yang dimaksudkan untuk melindungi konsumen telah memicu tren ini, yang telah meledak selama beberapa tahun terakhir – hanya 591 tuntutan hukum di Florida yang diajukan pada tahun 2011. Kelompok advokat menunjuk pada berkembangnya industri toko kaca mobil dan pengacara yang “tidak bermoral” sebagai faktor utama di baliknya. biaya asuransi negara yang tinggi.
Tuntutan hukum tersebut telah mengobarkan pasar asuransi mobil yang sudah suram di Florida – negara bagian yang rata-rata premi asuransi mobilnya sebesar $2,560 dan merupakan yang tertinggi di negara tersebut. Masalah litigasi kaca mobil telah menjadi begitu buruk sehingga para legislator telah mengeluarkan dua undang-undang pada tahun lalu untuk mencoba memperlambatnya.
Sedangkan tarif asuransi mobil adalah meningkat lebih cepat dibandingkan inflasi secara nasional, kenaikan di Florida merupakan yang paling drastis – rata-rata premi saat ini 88 persen lebih mahal dibandingkan satu dekade lalu, menurut angka dari perusahaan data industri Insure. Perusahaan asuransi menyalahkan mahalnya premi akibat badai dan tingginya persentase pengemudi yang tidak memiliki asuransi, namun perusahaan jarang menyebutkan bahwa mereka juga membebankan biaya litigasi kaca mobil.
Ketika Francinete Borgstrom, warga Florida, didekati pada bulan Desember lalu di tempat parkir Orlando oleh seorang penjual kaca mobil, tawaran itu “tidak menimbulkan kekhawatiran apa pun,” katanya. Penjualnya memberitahunya bahwa Auto Glass America dapat mengganti kaca depannya yang rusak tanpa potongan, jadi dia menandatangani surat pernyataan pelepasan tanpa ada pertanyaan.
Borgstrom mengatakan dia tidak menyadari bahwa ketika dia menandatangani penyerahan tunjangannya – yaitu, memberi wewenang kepada perusahaan reparasi kaca untuk mengambil alih haknya berdasarkan polis asuransinya untuk meminta pembayaran atas pekerjaan tersebut – dia juga memberikan hak kepada toko tersebut untuk menuntut perusahaan tersebut. perusahaan asuransi atas namanya jika diperlukan. Auto Glass America melakukan hal itu ketika perusahaan asuransi, AssuranceAmerica, menolak membayar tagihan sebesar $1.461. Harga tersebut lebih dari empat kali lipat biaya rata-rata untuk jenis perbaikan tersebut, berdasarkan angka yang dikutip dalam gugatan yang diajukan terhadap bengkel yang sama oleh perusahaan asuransi lain, Allstate.
Toko-toko kaca ini terutama menargetkan orang-orang lanjut usia, imigran, dan bukan penutur asli bahasa Inggris, kata pembela konsumen dan berdasarkan catatan pengadilan. Borgstrom, yang berimigrasi ke Amerika Serikat dari Brasil, tidak mengetahui bahwa tuntutan hukum telah diajukan atas namanya sampai dia dihubungi untuk mengetahui artikel ini.
Seorang perwakilan dari Auto Glass America menolak mengomentari model bisnisnya namun mengatakan perusahaan tersebut tidak lagi menawarkan hadiah sebagai imbalan atas servis. Bengkel kaca lain yang disebutkan dalam artikel ini tidak menanggapi permintaan komentar.
“Hal ini tidak hanya kemungkinan besar akan menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi pada tanggal perpanjangan berikutnya, namun juga berpotensi menyebabkan tidak adanya perpanjangan pada akhir periode polis saat ini,” kata Mark Friedlander, direktur komunikasi di Institut Informasi Asuransi. “Perbaikan rata-rata sebesar $30 dapat memberikan dampak sebesar enam digit pada perusahaan asuransi mobil.”
Kartu hadiah dan makan malam steak
Toko-toko kaca mobil mengontrak pemanen untuk mencari pelanggan, kadang-kadang bahkan datang dari rumah ke rumah, seperti yang dituduhkan oleh perusahaan asuransi. Selain penggantian kaca gratis, para pemanen terkadang menawarkan hadiah untuk memikat target mereka, beberapa di antaranya bernilai $200.
Suatu ketika sebuah perusahaan kaca membujuk a pengemudi untuk menyetujui penggantian dan menandatangani penugasan tunjangan, toko tersebut menambahkan “biaya dan tindakan yang tidak masuk akal” ke dalam klaim asuransi, kata Michael Carlson, presiden Federasi Asuransi Pribadi Florida, sebuah kelompok perdagangan industri.
Ketika perusahaan asuransi membayar jumlah yang lebih kecil untuk penggantian atau menolak klaim seluruhnya, toko kaca akan menuntut sisa dari hadiah tersebut. Lalu datanglah pengacara.
Sampai perubahan baru-baru ini disahkan oleh anggota parlemen negara bagian, Florida memiliki apa yang disebut “biaya pengacara satu arah” – sebuah persyaratan bahwa perusahaan asuransi harus menanggung biaya hukum yang wajar dari penggugat jika kalah atau menyelesaikan klaim. Biaya litigasi ini adalah “masalah sebenarnya,” kata mitra Capital City Consulting Ashley Kalilifeh, yang bekerja dengan regulator Florida untuk menutup celah dalam undang-undang asuransi negara bagian.
Biaya-biaya ini terkonsentrasi pada kelompok kecil: Hanya 20 pengacara yang mengajukan 96 persen tuntutan hukum kaca di Florida, menurut data yang ditugaskan oleh Florida Justice Reform Institute.
Pengacara yang mengajukan tuntutan hukum berpendapat bahwa mereka membantu individu melawan sistem yang besar dan sudah mengakar.
“Idenya adalah untuk menyeimbangkan skala kekuasaan antara perusahaan asuransi bernilai miliaran dolar dan Mom and Joe,” kata William England, pengacara Chad Barr Law yang berspesialisasi dalam litigasi kaca mobil. “Jika sampai terjadi pelecehan, selalu ada beberapa hal buruk di masyarakat mana pun.”
Pengajuan gugatan awal biasanya hanya beberapa halaman dan didasarkan pada templat yang dapat diisi dengan nama pengemudi yang diasuransikan dan tanggal perbaikan, sebuah proses sederhana yang membantu pengacara kaca mobil dengan cepat mengajukan ribuan kasus dengan relatif mudah. .
Pengacara akan menawarkan untuk menyelesaikan banyak tuntutan hukum dengan satu jumlah, kata Carlson. Menurut Friedlander, hal ini lebih murah bagi perusahaan asuransi daripada mengajukan kasus secara individual, bahkan jika ada yang bisa dimenangkan, karena perusahaan asuransi bisa membebankan biaya penyelesaian kepada pemegang polis.
Namun perusahaan asuransi lebih memilih untuk tidak berurusan dengan tuntutan hukum massal sama sekali. Dalam gugatan yang diajukan oleh Allstate terhadap Auto Glass America pada tahun 2019, raksasa asuransi tersebut menyebut praktik tersebut sebagai “skema serakah untuk mengambil uang sebanyak mungkin.” Biaya gabungan klaim dan litigasi Auto Glass America terhadap Allstate pada tahun 2017 dan 2018 melebihi $600.000, menurut gugatan tersebut. “Dampak dari tindakan AGA yang melanggar hukum dan tidak adil sangat besar,” tambahnya.
Jannet Mehmed, 76, mengganti kaca Toyota Camry 2017 miliknya dengan Orange Blossom Auto Glass setelah menemukan perusahaan tersebut melalui pencarian online pada Agustus 2022. Agen Peternakan Negara Mehmed kemudian meneleponnya dengan kabar buruk — dia didakwa $1.812, jauh lebih mahal harga pasar.
“Warga lanjut usia sangat percaya,” kata Mehmed. “Anda memberi mereka kesan bahwa Anda akan membantu mereka, dan mereka akan membuka buku cek mereka.”
Beberapa tuntutan hukum yang diajukan oleh perusahaan asuransi menyatakan bahwa pemanen memalsukan tanda tangan pengemudi yang menolak tawaran mereka. Yang lain menuduh bahwa toko kaca tidak pernah melakukan perbaikan setelah mengumpulkan tanda tangan, namun tetap mengajukan klaim.
Selama bertahun-tahun, praktik pengajuan tuntutan hukum kaca mobil telah ada dalam batas-batas hukum berkat biaya pengacara satu arah dan peraturan asuransi yang longgar. Ketika tuntutan hukum meningkat pada tahun 2019, koalisi kelompok asuransi menyerukan perubahan undang-undang negara bagian melalui sebuah inisiatif yang disebut Perbaiki Retaknya.
Inisiatif ini, yang dipimpin oleh Personal Insurance Federation of Florida dan didanai melalui asosiasi perdagangan oleh Allstate, Farmers Insurance, Progressive dan State Farm, membantu mengesahkan dua undang-undang yang dimaksudkan untuk menutup industri kaca mobil yang bergerak bebas di Florida dan mengakhiri “pengganggu kaca depan,” menurut situs webnya.
Peraturan pertama, yang disahkan pada bulan Desember 2022, melarang biaya pengacara satu arah untuk klaim terkait asuransi. Peraturan kedua, yang disahkan pada bulan Mei, melarang pengalihan manfaat perbaikan kaca mobil, sehingga mempersulit perusahaan pengganti kaca untuk memperbaiki kaca depan tanpa terlebih dahulu menghubungi perusahaan asuransi. Undang-undang bulan Mei juga melarang perusahaan kaca menawarkan fasilitas gratis sebagai imbalan atas layanannya.
Namun tuntutan hukum kaca mobil terus bergulir, menurut catatan pengadilan. Undang-undang penetapan manfaat hanya berlaku untuk polis asuransi yang diperbarui atau diterbitkan kembali setelah 26 Mei 2023, kata Kalifeh, memberikan waktu enam hingga 12 bulan bagi pengacara untuk mengajukan tuntutan hukum sebanyak mungkin sebelum semua polis yang ada diperbarui — 46,059 tuntutan hukum diajukan dari Januari hingga Agustus, menurut data yang ditugaskan oleh Florida Justice Reform Institute.
Beberapa pengacara penggugat berpendapat bahwa perusahaan asuransi masih mendapat keuntungan dari perubahan undang-undang Florida. Imran Malik, seorang pengacara yang mengajukan lebih dari 7.000 tuntutan hukum kaca pada tahun 2022, mengatakan perusahaan asuransi telah menggunakan biaya litigasi sebagai “kambing hitam” untuk menaikkan tarif tetapi belum menurunkannya sejak undang-undang baru disahkan.
“Bahkan dengan semua perubahan undang-undang, tidak ada satu pun perusahaan asuransi yang menurunkan tarifnya sama sekali,” kata Malik.
Perusahaan asuransi, tambah Malik, telah lama memiliki “hubungan yang nyaman” dengan toko kaca besar seperti Safelite, yang mana toko kaca kecil tidak lagi berbisnis. Safelite tidak secara langsung menjawab pertanyaan melalui email tentang hubungannya dengan perusahaan asuransi.
“Tidak banyak orang yang bersih dalam industri ini,” kata pengacara Florida Zachary Hicks, yang telah menangani kasus litigasi kaca mobil sejak 2019. “Masalahnya adalah pengacara penggugat akan menyalahgunakan sistem jika Anda mengizinkannya. Perusahaan asuransi akan menyalahgunakan sistem jika Anda membiarkannya. … Perusahaan asuransi mendapatkan apa yang mereka inginkan – mereka menghilangkan semuanya – dan tarifnya masih naik.”
Hicks menambahkan bahwa dia sendiri baru-baru ini dikeluarkan oleh Geico karena tidak membawa asuransi mobil dengan kewajiban minimum, meskipun dia membayar polis payung Geico.
Total biaya klaim yang dibuat oleh toko kaca dan biaya litigasinya tidak diketahui, namun Kalifeh memperkirakan biayanya “dapat mencapai puluhan juta dolar per tahun.”
Inggris dan Hicks percaya, bagaimanapun, bahwa undang-undang baru ini akan secara efektif mengakhiri litigasi kaca mobil sebagai sebuah industri setelah masa tenggang untuk mengajukan tuntutan hukum berakhir. Jika hal ini terjadi, tidak jelas seberapa besar perusahaan asuransi akan mengurangi preminya. State Farm, Allstate dan Progressive menolak berkomentar tentang bagaimana tuntutan hukum mempengaruhi tarif individu.
