Rohit Chopra, direktur CFPB, memberikan kesaksian pada sidang Komite Perbankan, Perumahan, dan Urusan Perkotaan Senat bertajuk “Laporan Semi-Tahunan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen kepada Kongres,” di Gedung Dirksen pada 30 November 2023.
Tom Williams | Panggilan Cq-roll, Inc Gambar Getty
Itu Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pada hari Kamis mengeluarkan versi final dari a aturan mengatakan pihaknya akan segera mengawasi perusahaan nonbank yang menawarkan layanan keuangan seperti pembayaran dan aplikasi dompet.
Raksasa teknologi dan perusahaan pembayaran yang menangani setidaknya 50 juta transaksi setiap tahunnya akan termasuk dalam tinjauan ini, yang dimaksudkan untuk memastikan pendatang baru mematuhi undang-undang yang dipatuhi oleh bank dan credit unions, kata CFPB dalam sebuah pernyataan. melepaskan.
CFPB mengatakan tujuh bank non-bank memenuhi syarat untuk pemeriksaan baru ini. Layanan pembayaran dari Apel, Google Dan Amazon, serta perusahaan fintech termasuk PayPal Dan Memblokir dan layanan peer-to-peer Venmo dan Zelle terkena dampak perubahan tersebut.
Meskipun CFPB sudah memiliki wewenang atas perusahaan pembayaran digital karena pengawasannya terhadap transfer dana elektronik, aturan baru ini memungkinkan CFPB memperlakukan perusahaan teknologi lebih seperti bank. Hal ini membuat perusahaan harus menjalani “pemeriksaan proaktif” untuk memastikan kepatuhan hukum, sehingga memungkinkan perusahaan untuk meminta catatan dan mewawancarai karyawan.
“Pembayaran digital telah berubah dari hal baru menjadi sebuah kebutuhan dan pengawasan kami harus mencerminkan kenyataan ini,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra. “Aturan ini akan membantu melindungi privasi konsumen, mencegah penipuan, dan mencegah penutupan akun ilegal.”
Setahun yang lalu, CFPB dikatakan mereka ingin memperluas pengawasannya terhadap perusahaan-perusahaan teknologi dan fintech yang menawarkan jasa keuangan namun mengabaikan pengawasan lebih lanjut dengan bermitra dengan bank. Masyarakat Amerika semakin banyak yang menggunakan aplikasi pembayaran sebagai rekening bank de facto, menyimpan uang tunai, dan melakukan pembelian sehari-hari melalui ponsel mereka.
Aplikasi paling populer yang tercakup dalam aturan ini secara kolektif memproses lebih dari 13 miliar pembayaran konsumen setiap tahunnya, dan telah memperoleh “adopsi yang sangat kuat” di kalangan pengguna berpenghasilan rendah dan menengah, CFPB mengatakan pada hari Kamis.
“Apa yang awalnya merupakan alternatif yang nyaman selain uang tunai telah berkembang menjadi alat keuangan yang penting, memproses lebih dari satu triliun dolar pembayaran antara konsumen dan teman, keluarga, dan bisnis mereka,” kata regulator.
Proposal awal akan membuat perusahaan yang memproses setidaknya 5 juta transaksi setiap tahunnya harus menjalani beberapa pemeriksaan yang sama seperti yang dilakukan CFPB terhadap bank dan credit unions. Ambang batas tersebut dinaikkan menjadi 50 juta transaksi dalam aturan akhir, membatasi perluasan kewenangan dari sekitar 17 perusahaan menjadi hanya tujuh, kata badan tersebut pada hari Kamis.
Aplikasi pembayaran yang hanya berfungsi di pengecer tertentu, misalnya Starbucksdikecualikan dari aturan.
Peraturan CFPB yang baru adalah salah satu contoh yang jarang terjadi di mana industri perbankan AS secara terbuka mendukung tindakan regulator; Bank-bank sudah lama merasa bahwa perusahaan-perusahaan teknologi yang membuat terobosan di bidang jasa keuangan harus lebih diawasi.
Aturan tersebut “menandai langkah maju yang penting bagi CFPB untuk secara teratur memastikan bahwa pelaku pasar non-bank benar-benar mematuhi kewajiban mereka kepada konsumen,” kata Lindsey Johnson, presiden Asosiasi Bankir Konsumen, melalui email.
CFPB mengatakan peraturan tersebut akan berlaku 30 hari setelah dipublikasikan dalam Daftar Federal.
Tidak diketahui apakah pemerintahan Trump yang akan datang akan memutuskan untuk mengubah atau menghentikan aturan baru tersebut, namun ada kemungkinan bahwa perluasan pengawasan terhadap perusahaan teknologi sejalan dengan kepemimpinan CFPB di masa depan.
