Badai yang dahsyat Helen Dan Milton menyebabkan begitu banyak kekacauan yang kompleks sehingga jumlah kerugian masih terus bertambah, namun pakar pemerintah dan swasta mengatakan bahwa mereka kemungkinan akan bergabung dengan jajaran Katrina, Sandy, dan Harvey yang terkenal sebagai pembunuh yang sangat mahal senilai lebih dari $50 miliar.
Yang membuatnya lebih menyakitkan adalah sebagian besar kerusakannya – 95% atau lebih dalam kasus Helene – tidak diasuransikan, sehingga membuat korban berada dalam lubang keuangan yang lebih dalam.
Kematian akibat badai telah menurun seiring berjalannya waktu, meskipun Helene merupakan pengecualian. Namun bahkan jika disesuaikan dengan inflasi, kerusakan akibat badai yang hebat terus meroket karena masyarakat membangun di daerah yang rawan bencana, biaya pembangunan kembali meningkat lebih cepat dibandingkan inflasi dan perubahan iklim yang disebabkan oleh manusia membuat badai lebih kuat dan lebih basah, kata para ahli di berbagai bidang.
“Badai hari ini, kejadian hari ini sangat berbeda dengan kejadian kemarin. Salah satu hal yang kami lihat adalah kandungan energi yang dapat ditahan oleh sistem ini jauh lebih besar dibandingkan sebelumnya,” kata John Dickson, presiden Aon Edge Agen Asuransi, yang mengkhususkan diri dalam pertanggungan banjir. “Cuaca tampaknya, dalam banyak kasus, bergerak lebih cepat dibandingkan kemampuan kita sebagai masyarakat untuk mengimbanginya.”
Dalam 45 tahun terakhir, dan disesuaikan dengan inflasi, Administrasi Kelautan dan Atmosfer Nasional (National Oceanic and Atmospheric Administration) telah menghitung 396 bencana cuaca yang menyebabkan kerugian setidaknya $1 miliar. Enam puluh tiga di antaranya merupakan angin topan atau badai tropis.
Angka kerugian langsung sebesar $50 miliar adalah ambang batas yang membedakan “peristiwa yang benar-benar bersejarah,” kata Adam Smith, ekonom dan ahli meteorologi yang menjalankan daftar tersebut di Pusat Informasi Lingkungan Nasional NOAA di Asheville, North Carolina yang dilanda bencana Helene.
Hanya delapan badai yang mencapai ambang batas tersebut. Smith mengatakan menurutnya Milton dan Helene memiliki “kesempatan bagus” untuk bergabung dalam daftar itu.
Badai pertama senilai $50 miliar terjadi di Andrew pada tahun 1992. Amerika Serikat membutuhkan waktu 13 tahun lagi sebelum Katrina menduduki puncak daftar kerusakan, kemudian tujuh tahun hingga bencana besar ketiga yang paling merugikan, Sandy. Helene dan Milton akan menghasilkan tujuh dalam tujuh tahun terakhir.
Menghitung kerugian bukanlah ilmu pasti. Semakin kompleks dan buruk badai yang terjadi – seperti Milton dan Helene – semakin lama waktu yang dibutuhkan, kata Smith. Kerusakan tersebar di berbagai tempat dan seringkali di wilayah yang lebih luas, dengan kerusakan akibat angin di beberapa tempat dan kerusakan akibat banjir di tempat lain. Helene, khususnya, menyebabkan banjir yang meluas dan di tempat-tempat yang tidak biasa terjadi. Perkiraan badai yang berasal dari perusahaan swasta dalam beberapa hari terakhir bervariasi dan tidak lengkap.
Ada tiga kategori kerusakan: kerusakan yang diasuransikan, kerusakan yang tidak diasuransikan, dan total biaya ekonomi. Banyak perusahaan risiko dan asuransi hanya memperkirakan kerugian yang diasuransikan.
Asuransi pemilik rumah biasanya mencakup kerusakan akibat angin, tetapi tidak mencakup banjir. Asuransi khusus harus dibeli untuk itu. Tarif perlindungan asuransi banjir berbeda-beda di setiap wilayah dan badai berbeda-beda dalam menentukan apakah badai tersebut menyebabkan lebih banyak kerusakan akibat angin atau air. Helene sebagian besar mengalami kerusakan akibat air, yang kecil kemungkinannya untuk ditanggung, sementara Milton mengalami kerusakan akibat angin yang cukup parah.
Dari 10 badai yang paling merugikan yang disusun oleh raksasa asuransi Swiss Re – belum termasuk Helene atau Milton – kerusakan yang diasuransikan adalah sekitar 44% dari total biaya.
Namun dengan Helene, Aon’s Dickson memperkirakan hanya 5% korban yang memiliki perlindungan asuransi untuk jenis kerusakan yang mereka alami. Dia memperkirakan kerugian yang diasuransikan sebesar $10 miliar, sehingga jika dihitung secara matematis, total kerusakan akan berkisar antara $100 miliar hingga $200 miliar, yang menurutnya agak tinggi namun masih dalam batas kasar. Kerugian yang diasuransikan untuk Milton berkisar antara $50 miliar hingga $60 miliar, katanya.
Terkait Helene, Swiss Re mengatakan kurang dari 2% rumah tangga di Georgia memiliki asuransi banjir federal, sedangkan Carolina Utara dan Carolina Selatan masing-masing memiliki 3% dan 9%. Di Buncombe County, Carolina Utara, di mana lebih dari 57 orang meninggal akibat banjir Helene, kurang dari 1% rumah dilindungi oleh asuransi banjir federal, kata badan tersebut.
Pemodelan risiko yang dilakukan oleh Moody’s, konglomerat jasa keuangan, memperkirakan total kerusakan akibat dua badai sebesar $20 miliar hingga $34 miliar.
Karen Clark and Company, sebuah perusahaan pemodelan bencana yang menggunakan simulasi komputer yang ditumpangkan pada data badai dan asuransi, tidak memberikan perkiraan total kerusakan akibat badai tersebut. Namun perusahaan memperkirakan kerugian yang diasuransikan saja adalah $36 miliar untuk Milton dan $6,4 miliar untuk Helene.
“Kerugian ekonomi meningkat karena kita menempatkan lebih banyak infrastruktur dan perumahan dalam bahaya,” kata Susan Cutter dari Universitas South Carolina, salah satu direktur Institut Kerentanan dan Ketahanan Bahaya, yang menambahkan bahwa perubahan iklim juga berperan. “Kerugian dan kematian manusia menurun karena masyarakat menjadi sedikit lebih waspada dalam memberikan perhatian terhadap kesiapsiagaan dan menghindari bahaya.”
Sebagian besar kerusakan disebabkan oleh banjir. Penelitian menunjukkan bahwa badai menjadi semakin basah karena penumpukan gas-gas yang memerangkap panas dari pembakaran batu bara, minyak, dan gas. Fisika dasar menyatakan bahwa awan mengandung 4% lebih banyak kelembapan untuk setiap derajat Fahrenheit, dan itu jatuh sebagai hujan.
“Ada kesepakatan ilmiah bahwa banjir dan banjir akibat badai ini menjadi lebih sering dan lebih parah. Jadi kemungkinan besar kita akan melihat frekuensi badai seperti Helene yang lebih tinggi di masa depan,” kata Karen Clark, yang mendirikan perusahaan yang namanya sama. “Ini sebenarnya bukan masalah asuransi karena tidak diasuransikan secara pribadi. Ini benar-benar masalah sosial dan pertanyaan politik. Bagaimana kita ingin menangani hal ini?”
Clark dan beberapa ahli mengatakan sudah waktunya bagi masyarakat untuk memikirkan di mana mereka membangun, di mana mereka tinggal, dan apakah masyarakat sebaiknya meninggalkan daerah berbahaya dan tidak membangun kembali, sebuah konsep yang disebut “pengunduran diri yang terkelola.”
“Pada titik manakah Anda sebagai individu terus membangun, membangun kembali, membangun kembali, dan membangun kembali versus mengatakan ‘OK, saya sudah muak’,” kata Cutter.
Dan mengenai asuransi banjir, banyak pemilik rumah di daerah berisiko menganggapnya terlalu mahal, sehingga mereka tidak membelinya, kata Clark. Namun ketika badai melanda mereka, dia berkata, “kita semua sebagai pembayar pajak, kita akan membayarnya karena kita tahu akan ada dana federal yang masuk ke daerah-daerah tersebut untuk membantu masyarakat membangun kembali. Jadi semua pembayar pajak, kita sebenarnya membayar orang untuk tinggal di daerah berisiko.”
