Skor CIBIL yang baik atau skor kredit lainnya sangat penting untuk mendapatkan pinjaman. CIBIL Anda harus tetap di atas 750. Di bawah ini, kemungkinan besar pengajuan pinjaman Anda akan ditolak. Skor CIBIL berkisar antara 300 dan 900. Semakin besar, semakin baik. Berikut adalah alasan rendahnya skor CIBIL, dan bagaimana Anda dapat meningkatkan skor CIBIL Anda jika rendah.
Alasan Peringkat CIBIL Rendah?
Peringkat CIBIL yang lebih rendah disebabkan oleh berbagai faktor kelayakan kredit:
Keterlambatan Pembayaran atau Wanprestasi: Kehilangan pembayaran atau gagal bayar pinjaman menurunkan skor Anda.
Pemanfaatan Kredit Tinggi: Seringkali, pemanfaatan batas kredit secara penuh merupakan indikator utama tekanan finansial.
Riwayat Kredit Terbatas: Sejarah singkat dapat menghambat penilaian.
Campuran Jenis Kredit: Penggunaan kredit yang beragam di seluruh pinjaman & kartu bermanfaat.
Beberapa Aplikasi Pinjaman: Penerapan yang sering menimbulkan pertanyaan tentang stabilitas/kesulitan keuangan
Catatan Publik dan Negatif: Kebangkrutan, masalah pajak merugikan banyak pihak.
Pemukiman: Penyelesaian memengaruhi skor Anda.
Transfer Saldo yang Sering: Transfer menunjukkan suatu bentuk kesusahan
Letak geografis: Tempat tinggal/pekerjaan dapat merugikan atau membantu skor (daftar negatif dll).
“Bobot masing-masing faktor dapat berbeda-beda berdasarkan keadaan individu dan model credit scoring yang digunakan. Untuk meningkatkan skor kredit Anda, fokuslah untuk melakukan pembayaran tepat waktu, mengurangi pemanfaatan kredit, mempertahankan bauran kredit yang beragam, dan mengatasi kesalahan apa pun dalam laporan kredit Anda,” kata Deepabh Jain, chief operating officer (hipotek & pinjaman terhadap emas) Fincare SFB.
Vivek Chopra, chief operating officer (retail finance) Tata Capital, mengatakan, “Nilai kredit mungkin turun karena berbagai alasan – mulai dari gagal bayar hingga pemanfaatan kredit yang tinggi, dan berbagai pertanyaan hingga campuran pinjaman yang tidak seimbang.”
Bagaimana Cara Meningkatkan Skor CIBIL?
Meningkatkan skor CIBIL Anda memerlukan praktik keuangan yang bertanggung jawab dan konsisten. Berikut cara meningkatkan kelayakan kredit Anda:
Periksa laporan kredit Anda: Identifikasi kesalahan yang memengaruhi skor Anda.
Bayar tagihan tepat waktu: Atur pengingat untuk pembayaran tepat waktu.
Mengurangi pemanfaatan kredit: Targetkan penggunaan kartu kredit di bawah 30%.
Diversifikasi bauran kredit: Menyebarkan beragam jenis kredit.
Hindari beberapa aplikasi: Batasi terlalu banyak aplikasi dalam waktu singkat.
Gunakan kredit aman: Bangun kembali dengan opsi aman.
Alamat hutang: Lunasi saldo terutang.
Anggaran dan rencana: Prioritaskan pembayaran hutang dan tabungan.
Bersabarlah: Kebiasaan positif membuahkan hasil secara bertahap.
Deepabh Jain dari Fincare SFB mengatakan perbaikan bertahap berasal dari perilaku keuangan yang bertanggung jawab dan manajemen kredit yang bijaksana. Seiring waktu, upaya ini meningkatkan skor CIBIL Anda, memberikan prospek yang lebih baik untuk memperoleh kredit.
“Skor Anda dapat meningkat meskipun Anda adalah peminjam baru seiring dengan bertambahnya skor Anda seiring berjalannya waktu. Kami menyarankan pelanggan untuk tetap waspada, membayar tepat waktu, membatasi pertanyaan pinjaman, mengamankan campuran pinjaman, dan melaporkan ketidakakuratan – ingat skor biro Anda adalah kunci keuangan Anda,” kata Vivek Chopra dari Tata Capital.
Cara Cek Skor CIBIL Online Gratis
CIBIL memberikan satu laporan dalam setahun tanpa biaya apapun dan dapat diperiksa secara online. Berikut adalah langkah-langkah untuk memeriksa skor CIBIL:
1) Kunjungi website resmi CIBIL https://www.cibil.com/
2) Pilih 'Dapatkan Skor CIBIL Anda'
3) Klik 'Klik di sini' untuk mendapatkan skor CIBIL tahunan gratis Anda
4) Ketikkan nama, ID email, dan kata sandi Anda. Melampirkan bukti identitas (nomor paspor, kartu PAN, Aadhaar atau ID Pemilih). Kemudian masukkan kode PIN Anda, tanggal lahir, dan juga nomor telepon Anda
5) Klik 'terima dan lanjutkan'
6) Anda akan mendapatkan kata sandi satu kali (OTP) pada nomor ponsel Anda yang terdaftar. Ketik OTP dan pilih 'Lanjutkan'
7) Pilih 'buka dasbor' dan periksa skor kredit Anda
8) Anda akan diarahkan ke website myscore.cibil.com
9) Klik 'login anggota' dan setelah Anda masuk, Anda dapat melihat skor CIBIL Anda.
(Menutup kembali cerita yang diterbitkan pada 27 Agustus 2023)
