Ketahui Cara Merencanakan Pensiun Anda. (Gambar representatif)
Pensiun adalah tujuan jangka panjang dan dapat dibagi menjadi 3 fase pencapaian.
Perencanaan Pensiun adalah salah satu tujuan investasi yang lebih rumit dan harus didekati secara ilmiah. Penting untuk memiliki pendekatan berbasis proses yang mempertimbangkan faktor-faktor penting seperti pengeluaran gaya hidup saat ini dan masa depan, dampak inflasi selama masa pensiun, dan peningkatan harapan hidup. Dengan terus meningkatnya angka harapan hidup di India, setiap individu harus memiliki rencana pensiun.
Pensiun adalah tujuan jangka panjang dan dapat dibagi menjadi 3 fase pencapaian. Setiap fase memerlukan pendekatan yang disesuaikan untuk menyeimbangkan risiko, keuntungan, dan pelestarian modal.
Tahap pra-pensiun atau akumulasi
Ini adalah fase akrual dan dasar perencanaan pensiun Anda. Fase ini mengharuskan Anda untuk menjadi agresif dan bersedia mengambil risiko ekstra. Hal ini karena kami percaya bahwa risiko individual harus ditentukan berdasarkan jangka waktu tujuan investasi, dan bukan pada perilaku inheren investor.
Selama fase akumulasi, mengambil risiko yang lebih tinggi dengan alokasi maksimum pada ekuitas sangatlah penting. Untuk mengimbangi risiko dalam berinvestasi, langkah-langkah mitigasi yang memadai dapat dilakukan, seperti investasi bertahap (SIP atau STP), orientasi jangka panjang dan memiliki ekspektasi investasi yang tepat, terutama dalam jangka pendek.
Dengan berinvestasi jangka panjang secara disiplin, Anda juga memungkinkan terjadinya penggabungan investasi Anda, yang memberikan keajaiban bagi investasi Anda. Bayangkan berinvestasi hanya Rs 26.000 per bulan, dan Anda berpotensi menciptakan kumpulan dana pensiun hampir Rs. 11,50 crores dalam 30 tahun (asumsi CAGR sebesar 13%). Korpus yang cukup besar untuk masa pensiun tidak mungkin terjadi jika Anda tidak berinvestasi dalam waktu lama dan membiarkan penggabungan berlaku.
Fase konsolidasi mendekati Pensiun:
Saat Anda mendekati tujuan pensiun Anda, alokasi aset menjadi fokus utama, dan tinjauan portofolio harus mempertimbangkan pengelolaan risiko dan likuiditas. Mendekati masa pensiun Anda, disarankan untuk melakukan tinjauan rinci tentang portofolio pensiun Anda dan fokus pada alokasi aset yang efektif. Pengurangan risiko portofolio terjadi pada tahap ini, dengan likuiditas yang cukup dipertahankan untuk menutupi biaya gaya hidup setidaknya selama tiga hingga lima tahun pertama masa pensiun.
Namun, penting untuk dipahami bahwa dengan meningkatnya angka harapan hidup, seseorang perlu memperhitungkan setidaknya 20 tahun kehidupan pasca pensiun. Jika Anda menjadi terlalu konservatif pada tahap ini, Anda berisiko mengalami penipisan awal dana pensiun Anda.
Tidak memperhitungkan inflasi dalam arus kas masa depan Anda juga dapat merugikan selama masa pensiun Anda. Berapa biayanya Rs. 100 hari ini bisa berharga Rs. 500 dalam 20 tahun ke depan. Jika investasi Anda tidak melebihi dampak inflasi, korpus Anda bisa berkurang lebih cepat dari yang diperkirakan. Oleh karena itu, proses pengurangan risiko dan alokasi aset harus menciptakan stabilitas portofolio sekaligus menghasilkan imbal hasil yang melebihi inflasi.
Fase Pasca Pensiun
Sangat disarankan untuk bersikap konservatif pada fase pasca-pensiun, namun, strategi ini mungkin membuat Anda menghabiskan korpus Anda terlalu dini dan tidak memberikan hasil yang baik untuk menciptakan portofolio pensiun yang mampu mengalahkan inflasi. Penting untuk mengambil risiko yang terinformasi dan mempertahankan alokasi ekuitas yang signifikan.
Kuncinya adalah tetap disiplin terhadap alokasi aset dan menghasilkan pertumbuhan yang cukup dalam portofolio Anda untuk melampaui inflasi. Setelah masa pensiun Anda dimulai, Anda dapat memulai rencana penarikan sistematis (SWP), untuk menghasilkan pendapatan bulanan. Rencana Penarikan Sistematis dapat menjadi bagian integral dari rencana pensiun Anda, yang dirancang untuk memastikan perolehan pendapatan yang stabil sekaligus menjaga umur panjang korpus pensiun Anda.
Perencanaan pensiun itu rumit dengan perhitungan yang tepat untuk setiap fase kehidupan Anda. Mengambil bantuan dari pakar investasi sangatlah penting. Seorang ahli memastikan bahwa rencana Anda disesuaikan dengan tujuan pensiun unik Anda dan membantu Anda tetap fokus pada kesuksesan jangka panjang dengan membantu Anda menghindari keputusan impulsif yang didorong oleh keserakahan atau ketakutan.
-Penulis adalah Co-Founder dan CEO FinEdge. Pandangan yang diungkapkan bersifat pribadi.
Penafian: Pandangan dan tip investasi para ahli dalam laporan News18.com ini adalah milik mereka sendiri dan bukan milik situs web atau manajemennya. Pembaca disarankan untuk berkonsultasi dengan ahli bersertifikat sebelum membuat keputusan investasi apa pun.
